Открытие индивидуального инвестиционного счета и выбор грамотной стратегии ИИС – одно из лучших решений для тех, кто хочет не упустить возможность не только сохранить свои сбережения, приумножить их, но и воспользоваться финансовым бонусом от государства.
Как известно, работать с такой разновидностью брокерского счета можно, используя готовые инструменты, предлагаемые инвестиционными и управляющими компаниями, банком или другой посреднической организацией, либо осуществлять собственную программу управления денежной массой через брокера, которая позволит получить ожидаемые финансовые результаты. Для того, чтобы осуществить рациональный выбор и принять грамотное решение в соответствии с поставленными целями и временными рамками, необходимо иметь представление о возможностях и механизмах получения прибыли, обеспечиваемых каждой из таких стратегии инвестирования ИИС.
Готовые продукты, предлагаемые профессионалами
Совершенно не обязательно изобретать велосипед и придумывать самостоятельно выгодные стратегии для ИИС, которые позволят достичь целей сохранения и приумножения доходов, а также приблизиться к мечте обретения финансовой независимости. Инвестиционные и управляющие компании предлагают готовые продукты, которые изначально описывают:
- допустимые риски;
- инвестиционные горизонты;
- ожидаемую среднюю доходность;
- инвестиционную валюту.
Изучив исходные условия, потенциальный держатель счета сможет выбрать для себя наиболее подходящий вариант стратегии инвестирования ИИС, который позволит ему достичь поставленных целей получения прибыли в четко установленный промежуток времени. Ознакомиться с такими стратегиями можно на сайтах управляющих и инвестиционных компаний, на которых подробно расписана концепция каждой из них. Они рассчитаны на разные суммы вложений и предлагают различную доходность.
Предложения готовых продуктов «Алго Капитал»
Чтобы понять, какими могут быть готовые ИИС стратегии, имеет смысл проанализировать предложения нескольких компаний и понять механизм реализации достижения нужных результатов. Например, оценить достоинства предлагаемых стратегий высокотехнологичной инвестиционной компании «Алго Капитал», которая разрабатывает их, используя теории вероятностей и применяя высшую математику. Для российского рынка она предлагает стратегии:
- «Энергия» — основана на количественных методах инвестирования;
- «Оптимальная» – относится к классу умеренно-агрессивных инвестиционных продуктов;
- «Накопительная» — относится к высокорисковым и высокодоходным инвестпродуктов;
- «Сбалансированная» — состоит из двух частей и подходит неквалифицированным инвесторам.
Есть стратегии и для международного рынка — NC3816, которая работает на 19 международных биржах и предназначена для профессиональных инвесторов.
«Райффайзенбанк» — какие стратегии выбрать
Одним из примеров разнообразных выгодных стратегий для ИИС могут служить и предложения «Райффайзенбанка», который разработал для клиентов варианты с различным уровнем доходности и рисков:
- «ИИС. Российский рынок облигаций» — портфель формируется за счет паев ПИФ
с доходностью 7,9% за последний год, состоящий из облигаций крупнейших российских компаний из разных отраслей экономики, и государственных облигаций.
- «ИИС. Рынок акций» — в портфель включаются паи биржевого инвестиционного фонда, состоящего из ценных бумаг 15 топовых российских компаний, с доходном за последний год — 12,2%.
- «ИИС. США» — портфель сформирован за счет паев ПИФ, состоящего из акций американских компаний, соблюдающих ESG-принципы и имеющего доходность 27,7% по итогам последнего года.
Ознакомившись подробнее с предложениями этих и других управляющих компаний, можно остановиться на стратегии, которая будет оптимальной.
Самостоятельный выбор стратегий – теоретическая и консервативная
Для инвесторов, которые при открытии инвестсчета выбрали вариант А для получения налогового вычета, существует возможность выбора из нескольких ИИС стратегий, не прибегая к услугам профессионалов. Можно воспользоваться стратегией:
- «Теоретической» — открыть индивидуальный счет через брокера без платы за обслуживание, и не использовать его в течение всего срока. Ближе к концу 3 года внести сумму до 400 000 рублей, а по завершении срока закрыть счет. В начале года подать налоговую декларацию и получить вычет.
- «Консервативной» — на открытый, к примеру, 1 сентября ИИС внести средства 25 декабря, а в начале следующего года подать документы на налоговый вычет и получить его. Подобные действия необходимо произвести в последующие два года до окончания трехлетнего срока действия счета. При выборе этой стратегии уместно обратиться к брокеру, начисляющему проценты на остаток, который лежит на ИИС.
Собственные стратегии – оптимальная
Две предыдущие выгодные стратегии для ИИС основаны на открытии счета и размещении на нем средств без проведения с ними каких-либо операций. Однако основная функция средств, положенных на счет – зарабатывать другие деньги. Исходя из этого постулата для достижения подобной цели можно использовать оптимальную стратегию и приобрести ОФЗ — облигации федерального займа, которые являются на фондовом рынке одним из самых низкорисковых инструментов. Став их обладателем, держатель счета одновременно с налоговым вычетом за использование ИИС получит также доход по облигациям. Суммарная доходность вырастет. Несмотря на то, что посчитать значение доходности не получится из-за возможного изменения цен на ОФЗ, суммарная доходность по вложениям все равно вырастет.
Накопительная стратегия
Еще один вариант использования ИИС — накопительная стратегия. Это одна из разновидностей консервативной стратегии, обеспечивающая при минимальных рисках небольшую доходность (6-8%). Эта методика – лучший выбор для начинающих инвесторов, для которых непреложной истиной является утверждение «лучше синица в руке, чем журавль в небе».
Основные ее характеристики – горизонт планирования 1 год, сумма вложения – от 50000 рублей, без частичного снятия средств, инструменты инвестирования – ОФЗ, облигации корпоративные и муниципальные. Целью накопительной стратегии ИИС является получение прибыли с опережением инфляции и превышением процентов, которые могли бы быть получены по банковскому депозиту в случае размещения на нем финансовых средств.
