ИИС или вклад — что выгоднее и чему отдать предпочтение

Инвестиционный счет и банковский вклад — простые методы инвестирования, востребованные среди инвесторов-новичков. И тем не менее, между ними существуют существенные отличия как в участии вкладчика, так и в доходности. Чем именно отличается вклад от ИИС и куда вложить деньги, чтобы получать максимальный доход при минимальном риске?

Что такое ИИС

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — специальный счет для торговли на бирже, от брокерского счета отличается льготным налоговым режимом. Несмотря на это, с его помощью точно также, как и с брокерским счетом можно покупать и продавать валюту, акции и облигации на рынке. Главная особенность ИИС — это наличие прибыли в виде налогового вычета. Таким образом, индивидуальный инвестиционный счет — это удобный и выгодный инструмент как для начинающих инвесторов, так и для бывалых трейдеров. 

Если за год вы пополните счет минимум на 400 000 рублей и уплатите НДФЛ, то сможете получить прибыль около 52 000 рублей. Есть и другой вариант получить доход — возможность освободить ваши сделки от налога в 13%. Это выгодно в том случае, если ваша стратегия может принести вам больше 52 00 рублей в год. Еще одно преимущество — это функция отложенного налогообложения, это значит, что налог со всех операций на ИИС будет рассчитан только при закрытии счета, а не каждый год, как, к примеру, с брокерским счетом. 

Сколько можно заработать на вкладе  

Если вы не успели за праздники спустить все свои сбережения, то как раз время посмотреть, что же там предлагают банки. Давайте разбираться, что выгоднее — ИИС или вклад. Как всегда наибольшие ставки на вклады в русских рублях. А если рубль еще и сможет уложиться в инфляцию, то вклады могут даже принести вам доход.

Денежный вклад в банке — это первый признак финансовой грамотности человека. Не нужно рассматривать депозит исключительно как способ накопления или сбережения денег, но и как способ пассивного заработка. Сегодня банковский вклад считается самым безопасным способом сбережения и накопления денежных средств. 

Есть интересное понятие реальной и номинальной прибыли. Формула расчета реальной прибыли легкая — это процент общего дохода, который называется номинальным, из него необходимо вычесть инфляцию и получится реальный. Таким образом, если по вашему депозиту вы получаете годовой доход в размере 6%, а инфляция — 3 %, тогда ваш реальный доход — 3%. 

Чтобы заработать советуем вкладывать на короткий срок, а если вы планируете накопить, тогда на длинный. Если вы хотите накопить быстро, тогда отдавайте предпочтение пополняемым вкладам. А если выберете мультивалютные, то будете защищены от колебаний курсов валют. 

Открыть вы можете любой из вкладов — мультивалютный, рублевый, валютный. Но перед тем, как что либо открывать ознакомьтесь с информацией и будьте готовы к тому, что чем больше функций предусматривает депозит, тем меньше будет процентная ставка, соответственно, тем меньше вы сможете заработать. 

Если ваша цель все таки заработать, то советуем присмотреться к рублевым вкладам, поскольку по ним доходность всегда выше, чем по иностранной валюте. Если вам время от времени нужна иностранная валюта или вы приверженец защиты сбережений, то в таком случае можете открывать вклад одновременно в нескольких валютах. Таким образом вы сможете распределить риски, поскольку понижение цены одной валюты будет автоматически компенсироваться повышением цены на другую валюту. 

Помимо этого, выгоду можно получить и от сезонных банковских вкладов — это депозиты, которые можно открыть в какое-то определенное время года или в честь каких-то праздников. Как показывает практика, по ним ставки максимальные. 

Сколько можно заработать на ИИС

Большинство людей открывает ИИС именно с целью заработать, а главная причина открытия счета — это налоговые льготы, то есть, возврат 13% на вложенный капитал. То есть, вы гарантированно сможете получить доход на инвестиции, при этом нет никакого риска. Создал ИИС, пополнил счет, вложил деньги в акции и получил при этом двойную прибыль. 

Давайте разберем два самых популярных способа заработка на ИИС:

  • Способ 1

Открываем счет и пополняем его, к примеру, на 100 000 рублей. Будем думать, что больше никаких личных средств не будем вносить. Теперь вкладываем эти деньги в консервативные инструменты, откуда точно можно получить прибыль. К примеру, в облигации с годовой ставкой в 7%. Только за первый год вы можете получить 20% дохода. 7% вы получите по облигациям и еще 13 от вычета по счету. За второй и третий год будет 14% в сумме. Таким образом, вы получаете 34% реального дохода. В среднем, это будет 11% в год. То есть, со 100 000 инвестиций будет заработок 37 000 в год. 

  • Способ 2

Пополнять счет ежегодно. На первый взгляд может показаться, что мы получим одни преимущества, поскольку ежегодно будет возвращаться 13%. Но при этом и размер пополнения может быть больше. Не только по 100 тысяч как в первом случае. Это может быть 300 тысяч — три раза по 100 тысяч. В таком случае необходимо сравнить относительную среднегодовую доходность. За первые 3 года среднегодовой доход будет 2% годовых. Если сравнить результаты двух способов при более длительном пользовании счетом, то второй вариант будет куда лучше. 

Вклад или ИИС: что выбрать

Вы уже знаете, что ИИС — это брокерский счет, благодаря которому можно получить прибыль в виде налоговых льгот от государства. Для того, чтобы выбрать в таком случае идеальную стратегию, необходимо определить свое отношение к риску. Если вы не боитесь потерять свои деньги в случае чего и без проблем идете на любую авантюру, это ИИС вам идеально подойдет. 

Что касается вклада, то он подойдет осторожным и консервативным людям, их чаще всего открывают люди более старшего поколения.Преимущества ИИС перед вкладом в том, это не просто тренд, а отличный вариант заработать. А что вам больше по душе — ИИС или вклад?

Не нашли ответы на вопросы, которые вас интересуют? Тогда задайте их лично нашему эксперту! Более подробную информацию сможете найти в телеграмм-чате и скайп-чате. Подписывайтесь и узнавайте, как еще можно заработать!



Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: