ИИС для начинающих простыми словами

Появление индивидуального инвестиционного счета дает удобный и доступный инструмент для инвестирования каждому гражданину, не требуя крупного капитала. Для чего же нужен ИИС, как им пользоваться и какие выгоды он может принести по сравнению с другими методами инвестирования? Краткий ликбез для начинающего инвестора.

Что такое ИИС 

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это один из способов выгодно распределить свои инвестиции и в перспективе заработать с их помощью. Звучит неплохо, не правда ли? Плюс ко всему, индивидуальный инвестиционный счет может дать прибыль больше, нежели обычный депозит в банке под проценты. Но перед тем, как открыть ИИС для начинающих, необходимо знать, что этот счет подразумевает различные риски, поэтому подойдет далеко не каждому. 

ИИС — это счет, с помощью которого можно будет работать с ценными бумагами. Одно из главных преимуществ такого счета — это возможность иметь налоговый вычет. Благодаря ему вы сможете снизить размер налога, либо же вернуть налог, который уже уплатили. 

Перед тем, как открыть ИИС для начинающих, необходимо знать обо всех особенностях этого счета:

  • возможность получить налоговый вычет;
  • разрешено иметь только один открытый ИИС;
  • для налоговых вычетов счету должно быть не менее трех лет;
  • взносы делаются исключительно в российских рублях.

Для чего нужен ИИС? 

Индивидуальный инвестиционный счет используется для торговли на бирже. В отличие от других счетов, у этого есть специальный налоговый режим. Несмотря на это, ИИС можно использовать как брокерский счет, ведь его также можно использовать на рынке ценных бумаг — покупать и продавать валюту, акции и облигации. 

Как уже говорилось ранее, одно из главных преимуществ индивидуального инвестиционного счета — это возможность налогового вычета, благодаря чему ИИC для начинающих инвесторов и опытных трейдеров — это удобный инструмент. 

Благодаря налоговому вычету вы можете получить более 50 000 рублей в год в том случае, если вы пополняете свой индивидуальный инвестиционный счет на 400 000 рублей и более, а также регулярно уплачиваете НДФЛ. Также вы можете освободить ваш доход по сделкам с инвестициями от налога в 13%, это выгодный вариант в том случае, когда ваша инвестиционная стратегия будет приносить вам более 50 000 рублей в год. 

Также ИИС используют из-за отложенного налогообложения. В случае с индивидуальным инвестиционным счетом, налог с прибыльных сделок будет рассчитываться только в том случае, если вы закрываете счет, а не ежегодно, как в случае с обычным  брокерским счетом. Это существенный плюс, ведь перед тем, как деньги уйдут в налоговую, вы можете их во что-то инвестировать  и получить с этого прибыль.

Чем отличается брокерский счет от ИИС?  

Одно из основных отличий между индивидуальным инвестиционным счетом и брокерским счетом заключается в том, что в случае со вторым вы гарантировано получите доход, хотя бы благодаря налоговому вычету. Доход от ИИС может выражаться в ежегодном возврате какой-то части уплаченного НДФЛ, как говорилось ранее, сумма может быть около 50 000 рублей. 

Также доход можно получить от того, что вы освобождаете свой доход по сделкам с инвестициями от налога в 13%. Помимо этого, в брокерском счете в отличие от ИИС нет отложенного налогообложения, о котором мы говорили ранее. То есть, используя брокерский счет вам каждый год необходимо будет уплачивать налог. 

Несмотря на все эти преимущества, у ИИС есть целый ряд ограничений, с которыми вы не столкнетесь, если будете использовать брокерский счет. К примеру, вы без проблем сможете открыть пару брокерских счетов, в то время как ИИС у вас может быть только один. Для того, чтобы открыть новый индивидуальный инвестиционный счет, необходимо закрыть предыдущий на протяжении месяца. Помимо этого, открыть ИИС вы можете минимум на 3 года и на протяжении этого периода времени вы не сможете выводить денежные средства, которые на нем хранятся. 

Если вы попытаетесь вывести хоть небольшую сумму денег, то счет будет автоматически закрыт. Если вы решите сделать это ранее, чем через три года, то у вас не будет права на налоговый вычет. При этом, если у вас уже есть брокерский счет, то превратить его в ИИС вы не сможете, для этого вам нужно отдельно открыть ИИС для начинающих.

Как заработать на ИИС?  

Сегодня вопрос заработка интересует абсолютно всех. Что касается индивидуального инвестиционного счета, то на нем вы можете заработать двумя способами. Первый — это получать налоговые вычеты от государства, и второй — это торговать на бирже, точно также, как бы делали имея брокерский счет. Как уже говорилось ранее, имея BBC вы сможете получить до 50 000 налогового вычета, но при этом необходимо соблюдать два условия — пополнять счет не менее, чем на 400 000 рублей и уплачивать НДФЛ. 

Также суть заработка с ИИС для начинающих состоит в том, что вы можете освободить ваш счет от налога в 13 %, согласитесь, это очень выгодно, особенно в том случае, когда ваша инвестиционная стратегия может приносить вам более 50 000 рублей в год. Помимо этого, с индивидуальным инвестиционным счетом можно зарабатывать и традиционным способом — торговать на бирже. Вы можете совершать операции с ценными бумагами, продавать и покупать валюту и получать благодаря этому выплаты в виде дивидендов или купонов.

Кому подойдет ИИС? 

Индивидуальный инвестиционный счет идеально подойдет для долгосрочных инвестиций. То есть, в том случае, если вы хотите вложиться на период от трех лет. Такой счет будет удобным не только для опытных трейдеров, у которых есть отработанная доходная стратегия, но и для начинающих инвесторов.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет может любой житель Российской Федерации старше 18 лет, который уплачивает налоги и у которого есть статус налогового резидента России. Для этого гражданину нужно иметь прописку и находится на территории РФ минимум 183 дня в году. Обратите внимание, что открыть индивидуальный счет без гражданства России невозможно, даже в том случае, если вы проживаете на территории РФ и уплачиваете налоги в государственную казну.

На сколько лет открывается ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть минимум на три года. Если до окончания этого периода вы решите его закрыть, то потеряете право на налоговый вычет. А если к тому времени вы уже успели получить вычет, то его нужно будет вернуть. К примеру, если индивидуальный инвестиционный счет был открыт 1 июля 2020 года, то без потерь закрыть его можно будет не ранее 2 июля 2023 года. Но по истечению трех лет счет не закрывается автоматически, вы сможете использовать его дальше и каждый год получать налоговый вычет.

Что лучше: ИИС или ПИФ?

Как вы уже знаете, ИИС — это специальный счет, который подразумевает наличие льготов касательно налоговой. Управляете таким счетом вы самостоятельно. ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, грубо говоря это определенная компания, которой вы отдаете свои деньги в пользование, а она уже вкладывает их туда, куда подразумевает определенная стратегия, которой придерживается компания. В таком случае управлять активами счета или менять состав портфеля вы не можете. 

За покупку и продажу паев вы сможете получать дополнительные поощрения от организации в виде нескольких процентов. При этом с другой стороны, если брать во внимание только паи некоторых организаций, то выкупить их можно используя ИИС. Чтобы это сделать, необходимо воспользоваться услугами паевых инвестиционных фондов, на бирже они встречаются как обычные акции, а один пай — это частичка всего имущества фонда.

Как обезопасить себя, чтобы не потерять деньги? 

Прежде всего вы должны понимать, что инвестиции — это всегда риски. Не хотите потерять деньги — отправьте их на пассивное хранение под матрас и радуйтесь от мысли, что они у вас есть и не пропадут. В случае с инвестициями следует придерживаться единой стратегии. Для того, чтобы не потерять все деньги, специалисты советуют диверсифицировать, это значит, что нельзя вкладывать все свои накопления только в один актив, более разумно будет разложить их по разным инструментам. 

Помимо этого всегда обращайте внимание на акции фондов, ведь это куда выгоднее и безопаснее, нежели покупать ценные бумаги по отдельности. В случае с начинающими инвесторами, так это вообще один из самых безопасных видов вложений. Те, кто управляют такими фондами, далеко не первый год сидят на биржах, поэтому они самостоятельно подбирают и покупают ценные бумаги, следуя при этом единой стратегии. 



Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: