Где лучше открыть ИИС в 2021 – на что обратить внимание при выборе брокера

На фоне непрерывно изменяющейся обстановки на рынках, периодических возникающих на государственном уровне дебатов об отмене льготы, открыть ИИС в 2021 по-прежнему остается одним из наиболее популярных и эффективных способов вложения свободных  средств. Подобные счета наилучшим образом отвечают основным целям инвестирования – помогают сбережению и приумножению размещенных на них капиталов. После принятия решения об открытии счета, возникает один из основополагающих вопросов, от выбора правильного ответа на который во многом зависит успех предприятия — у какого брокера лучше открыть ИИС. Для того, чтобы выбор стал рациональным и грамотным, необходимо провести сравнительный анализ определенных параметров и условий, предлагаемых брокерами, и на его основании с учетом собственных целей и приоритетов принять взвешенное решение.

Основные критерии выбора посредника

Серьезный подход к выбору брокера при решении ИИС предполагает проверку наличия у него лицензии, делающей оказание компанией брокерских услуг законными. Следующие действия можно представить в виде алгоритма, результатом следования которому станет наиболее выгодный для данного конкретного инвестора вариант.

В него входит следующая последовательность шагов:

1.Определение на основании рейтингов лучших брокеров.

2. Из сузившегося круга надежных кандидатов — отбор тех, которые предлагают наиболее выгодные условия, которые максимально подходят для целей и выбранной стратегии инвестирования.

3. На следующем этапе — изучение дополнительных возможностей и условий с учетом:

  • наличия доступного и понятного функционала;
  • быстроты и удобства открытия ИИС;
  • возможности вывода начисленных процентов на расчетный счет;
  • ограничений на пополнение счета;
  • постоянной связи клиента с брокером.

Рейтинг лучших брокеров для открытия ИИС

Первым по важности в списке приоритетов при выборе выступает рейтинг лицензированных брокеров, сравнение позиций в котором является определяющим при принятии решения о сотрудничестве с компанией. Кроме соответствия финансовым целям инвестора, брокер должен отвечать требованиям надежности, которые и отражает рейтинг. Надежность брокерских компаний принято обозначать буквами А, B, C, D по убыванию признака.

Повторы букв (ААА, BB) и знаки (+/-) используются для более точного его обозначения. Например, рейтинг с обозначением D свидетельствует о пребывании компании в состоянии дефолта, а максимально высокий уровень надежности демонстрирует обозначение ААА+. Проверить информацию о рейтинге брокера, указанную на его официальном сайте, можно на ресурсе Национального рейтингового агентства. Выбирая, где лучше открыть ИИС, отдать предпочтение стоит компаниям с рейтингами не ниже среднего — BB-.

Условия брокера при открытии ИИС – тарифы

После того, как потенциальный инвестор, выбирающий где выгоднее открыть ИИС, определился с кандидатами по уровню надежности, стоит разобраться с наиболее приемлемыми тарифами, которые предлагают выбранные брокеры. В идеальном варианте подходящий тариф характеризуется:

  • отсутствием ежемесячной абонентской платы;
  • низкими комиссиями за сделки;
  • наличием минимальной платы за депозитарий или ее отсутствием;
  • отсутствием необходимости отчислять процент от суммы капитала.

Оценку выгодность тарифа можно производить только по совокупности всех составляющих.

Стоит иметь в виду, что нередко оплата услуг депозитария и абонентская плата составляют внушительную часть всех расходов инвестора — до 90%. Поэтому, решая в каком банке выгоднее открыть ИИС или какую управляющую компанию выбрать, имеет смысл остановиться на тарифе, в котором более высокие комиссии за сделки, но иные платежи отсутствуют.

Комиссии – лучшие показатели

При выборе, где лучше открыть в 2021 ИИС, сравнение брокеров по критерию наиболее выгодной комиссии, которая взимается компанией за проведенные сделки, выступает важным фактором. Однако самые топовые брокеры для инвесторов с незначительными капиталами не подходят, потому что такие компании ориентированы в первую очередь на активных или крупных игроков. Как следствие, вкладчики с небольшими капиталами отсекаются более высокими комиссиями.

Большинство брокерских компаний можно исключить из списка рассматриваемых, по причине фиксированных постоянных расходов в виде услуг депозитария и абонентской платы. Проанализировав информацию, можно констатировать, что относительно приемлемые условия демонстрируют 6 брокеров с их комиссионными процентами:

  • ВТБ — 0,05%;
  • Открытие — 0,05%;
  • Сбербанк — 0,06%;
  • Уралсиб — 0,0472%;
  • Газпромбанк — 0,085%.

Дополнительные расходы и другие критерии выбора

Кроме оценки основных факторов, обязательных при выборе, в каком банке выгоднее открыть ИИС 2021 году, стоит проанализировать стоимость дополнительных расходов — у всех брокеров она различная. Перечень дополнительных услуг включает:

  • информационную поддержку — курсы для новичков, консультации специалиста;
  • программное обеспечение – помимо компьютерного сервиса многие брокеры предлагают мобильное приложение для смартфонов, позволяющее совершать сделки из любой точки мира в любое время;
  • возможность открытия демо-счета, помогающего клиенту попрактиковаться в сделках на бирже без участия реальных денег и оценить услугу брокера.

При выборе, в каком банке лучше открыть ИИС в 2021 году или в какую инвесткомпанию для этого обратиться, стоит принимать во внимание иные критерии, такие как срок работы и масштаб деятельности компании, репутацию брокера и его честность, качественное выполнение услуг.

Дополнительные факторы

При выборе, где лучше открыть ИИС, оценке подлежат даже, казалось бы, некритичные факторы, но которые дают определенные преимущества. Анализируя все аргументы «за» и «против», стоит учитывать, на какие торговые площадки дает доступ брокер. В приоритете, конечно, возможность совершение операций на Московской бирже.

Кроме того, желательно иметь возможность приобретения иностранных акций на бирже Санкт-Петербурга (СПБ). Важно выяснить, будет ли возможно покупать еврооблигации. Такая возможность должна быть, даже если не планируется начинать с таких операций свой путь в инвестировании. В плюсах при выборе — комфортные условия открытия счета без посещения офиса брокера онлайн, а также удобство его пополнения и возможность вывода средств, приемлемая стоимость транзакций.

Какие типы вычетов существуют?

Выбор надежного брокера – не единственная проблема, требующая решения при открытии ИИС. Владелец должен решить, какой ИИС выгоднее открыть, поскольку получить прибыль можно не только используя счет для совершения сделок, но и получая один из двух типов налоговых вычетов. Если выбран тип А, то на внесенные на ИИС деньги платят вычет из НДФЛ. А именно – будут возвращены 13% от суммы, размещенной на ИИС, но не более 52 000 руб. в год.

Условием получения вычета является удержание НДФЛ на сумму свыше 52 000 руб. из всех доходов инвестора за год. Если ИИС каждый год пополняется и вкладчик имеет официальный доход, облагаемый по ставке 13%, вычет можно получать ежегодно.

В случае, когда решено остановиться на типе Б, на доход НДФЛ платить не надо, если инвестор заработал на ИИС на операциях с финансовыми инструментами. Вычет получают через 3 и более лет после заключения договора при закрытии ИИС.

Как выбрать тип счета?

Стоит иметь в виду, что инвестор может только один ИИС открыть в 2021 году, как, впрочем, и во все иные годы. Иначе в получении налоговых льгот по всем счетам будет отказано. Кроме того, если для открытого ИИС был использован один из типов налоговой льготы (А или Б), будет невозможно в последствии изменить его на другой. Существуют два подхода к выбору типа счета — по стратегии «доходность-срок» и по налогообложению доходов. Первый реализуется путем анализа взаимосвязи временного промежутка, на котором ожидается прибыль, и ее величины. Второй – осуществляется с учетом наличия или отсутствия у инвестора дохода, облагаемого по ставке 13%. Тип А подойдет тем, у кого он есть в виде заработной платы, прибыли от продажи недвижимости и прочего, исключая дивиденды. Второй тип стоит выбрать тем, у кого облагаемого дохода нет либо по нему применяется, например, упрощенная система налогообложения.

Что делать новичкам в инвестировании?

Даже если инвестиционный счет создан в компании-лидере рейтинга открытых ИИС, нельзя забывать что он является разновидностью брокерского счета и способом инвестирования, а также приумножения капитала. После того, как счет открыт, для новичков существует несколько вариантов действий. Например, до конца текущего года пополнить счет на сумму не менее 400 000 руб. и получить налоговый вычет 52 000 руб. по итогам года.

Если кроме налогового вычета инвестор рассчитывает на дополнительный доход без изучения рынка и необходимости рисковать средствами, можно вложить их в консервативные инструменты – ОФЗ или ETF. Также с целью увеличения капитала можно использовать ИИС для формирования инвестпортфеля с учетом всех рисков. Важно при этом использовать диверсификацию — распределение средств между акциями разных компаний, а также ребалансировку — покупку подешевевших и продажу подорожавших активов.



Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: