Досрочное закрытие ИИС

Иногда у владельцев ИИС возникает потребность в закрытии счета. Этот процесс выглядит муторно, а новичкам сложно разобраться во всех нюансах. Чтобы уберечь себя от лишних финансовых издержек и не нарушит закон в процессе досрочного закрытия ИИС, необходимо разобраться во всех тонкостях. Этим мы с вами сегодня и займемся.

Досрочное закрытие ИИС

Вы можете закрыть свой ИИС в любое время, когда вохникает такая необходимость. По закону ждать окончания срока вложения не обязательно. Однако, просто необходимо знать, как правильно это делать. 

Первое, что стоит усвоить, при досрочном закрытии вы теряете все налоговые льготы и обязуется вернуть все выплаты, которые уже успел получить. Напомним, что ИИС открывается сроком от 3-х лет и выше. Также предстоит уплатить штрафы за просрочку, которые рассчитываются по формуле: вычета х (ставка ЦБ/365).

Несмотря на это, иногда потребность досрочно закрыть ИИС гораздо более значима, чем некоторые финансовые потери. Чтобы сделать это правильно, не нарушая закон, следует придерживаться простого алгоритма действий:

  1. На первом этапе необходимо распродать все существующие активы.
  1. Подача распоряжения у брокера на вывод средств. Вы также можете вывести ценные бумаги на другой брокерский счет. 
  1. После получения прибыли от досрочно закрытого ИИС, необходимо обратиться в налоговую кампанию и вернуть налоговый вычет.

От того, насколько корректно вы проведете процедуру, зависит не только успешность процедуры, а и время, за которое вы получите выплаты. Некоторые брокеры проводят всю процедуру за несколько дней, другие — до 1-го месяца. 

Как уплачивать налоги 

Зачастую выплатой налогов занимается брокерская компания, которая вела счет все время. Вы можете уточнить у своего посредника, берет ли он решение данного вопроса на себя. Если нет, вам придется самостоятельно подавать документы в налоговую службу своего города. 

Важно корректно просчитать размер налоговых выплат и подать документы в соответствии со всеми правилами. В ином случае вас ожидает ответственность за нарушение налогового права. 

Если вы мало разбираетесь в данном вопросе, стоит обратиться к специалистам. Помочь сможет сторонняя брокерская компания или налоговый агент. 

Последствия досрочного закрытия

Единственное неприятное последствие досрочного закрытия ИИС — некоторые финансовые потери. Их размер зависит от типа применяемой налоговой льготы к счету. Бывают они двух типов — “А” и “Б”.

Налоговая льгота типа Б освобождает от НДФЛ полученную прибыль. Если вы досрочно закрываете ИИС, необходимо уплатить 13% налога с полученной за этот период прибыли. Зачастую брокер берет на себя это обязательство, а владельцу счета не нужно предпринимать дополнительных действий.

В свою очередь льготы по типу А возвращает льготный процент с инвестированной суммы. Если налоговый возврат вы не оформляли, то закрывая счет досрочно ничего и не должны. Если же налоговый вычет вы получили, то необходимо не только вернуть налог, а и заплатить пеню.

Нужно ли закрывать счет

Однако не всегда вопрос заключается в том, можно ли закрыть ИИС досрочно, иногда важно задаться вопросом — стоит ли вообще это делать, и в каких случаях инвесторы ошибочно идут на убыточный шаг? Давайте рассмотрим три ситуации, когда счет действительно стоит закрыть, и три — когда этого делать совсем не обязательно.

Досрочно закрыть ИИС действительно стоит при ряде обстоятельств:

  1. Необходимо сменить тип налоговых льгот. Выше мы упоминали о двух типах налоговых льгот — А и Б. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Если вы уже открыли счет с одним типом льгот, получить другой сможете только после досрочного закрытия ИИС действующего на данный момент. Хорошо обдумайте необходимость и посчитайте убытки, которые понесете, и преимущества, которые получите после смены льготы.
  1. Вам необходимо открыть новый ИИС с внесением на него средств со старого счета или дополнительным инвестированием. Какова бы ни была причина, придется заняться открытием нового счета. По закону, вы не сможете иметь два счета, поэтому первый придется ликвидировать, и только потом взяться за второй. 
  1. Если вам необходимо получить финансовые средства на личные цели. В жизни бывают непредсказуемые ситуации, когда необходимо срочно получить наличные. Несмотря на то, что открытие ИИС предполагает инвестирование сроком минимум на три года, вы можете досрочно закрыть ИИС и получить деньги.

В других случаях стоит уберечь счет, и дождаться окончания трехлетнего периода. Иногда, инвесторы ложно думают, что закрытие счета — необходимость. Давайте рассмотрим эти ситуации и определим, нужно ли действительно закрывать счет при их возникновении.

  1. Брокер обанкротился. Часто инвесторы думают, что если их брокер сошел на нет, необходимо все начинать с нуля с новым специалистом, и закрыть ИИС досрочно. Это совсем не так. По своему желанию (не только в момент банкротства), вы можете перейти к другому брокеру со всеми своими счетами, или вывести только ИИС к другому специалисту. Ваш счет существует отдельно от брокера, специалист является лишь посредником. 

Обратите внимание, что услуга переноса счета к новому брокеру может быть платной. Стоит изучить финансовую сторону вопроса перед тем как выбрать нового посредника. Но досрочно закрывать ИИС совсем не обязательно. 

  1. Вы совершили неудачные вложения. Даже у опытных инвесторов бывают проколы, когда вложения не дают желанного результата. В такие моменты, первое о чем думаешь — вывести средства на счет, и закрыть в далеком ящике даже саму идею об инвестициях. Однако, делать этого не стоит. Покупка ценных бумаг не может оборачиваться только успешными ходами. Если вы не оплачиваете комиссию брокеру (некоторые специалисты устанавливают размер ежемесячных выплат), не стоит немедленно досрочно закрывать ИИС. Дождитесь положенного срока и выведите средства уже после 3-х летнего периода. Это позволит сохранить средства и оптимизировать затраты на неудачной сделке. 
  1. Вам необходимо получить наличные в небольшом размере. Еще перед открытием счета стоит позаботиться о возможности выводить дивиденды со счета. Сделать это можно подписав договор с брокером о выводе выплат на отдельный брокерский или банковский счет. 

Таким образом, совсем не обязательно закрывать счет, как только вам понадобиться незначительная сумма накоплений. Вы можете заранее позаботиться о том, чтобы у вас всегда были “запасные” сбережения.

Как видите, закрыть ИИС досрочно можно без проблем. Закон не ограничивает вкладчиков и позволяет вести манипуляции с собственными деньгами невзирая на условия минимального срока вложения. Да, то влечет за собой некоторые финансовые потери, однако они практически никогда не затрагивает тело самого вложения. 

Надеемся мы исчерпывающе ответили на вопрос “можно ли закрыть ИИС досрочно?” и вы сможете провести операцию корректно, с минимальными потерями, а главное — не нарушая закона.



Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: