Рациональный вариант сохранения и приумножения средств — индивидуальные инвестиционные счета. Проблема вложения имеющихся денежных сбережений с целью заставить их работать, не теряет своей актуальности ни в периоды относительной стабильности, ни тем более в кризисные времена. Этот финансовый инструмент идеально сочетает заинтересованность государства и выгоды вкладчиков. Держава имеет возможность привлечь для развития экономики дополнительные инвестиции, а граждане – получить прибыль.
Гарантировав налоговые льготы для владельцев инвестсчетов, государство подтвердило свою лояльность в материальном выражении — законодательно закрепило солидный финансовый бонус в придачу к полученному доходу. Эта информация дает пищу для размышлений над наиболее выгодным вариантом вложений. Сделать это возможно, разобравшись в нюансах владения таким счетом и механизмах получения прибыли при его использовании.
Что такое ИИС простыми словами
Разновидность брокерского или счета доверительного управления, на котором особым образом ведется учет движения активов – это индивидуальный инвестиционный счет. Его открытие дает возможность инвестировать средства в фондовый рынок напрямую, вкладывая их в опционы, облигации, акции, ПИФы и иные финансовые инструменты, либо доверить распоряжение ими управляющей компании (УК).
Владелец такого счета становится инвестором, который обладает ценными бумагами и имеет реальные шансы на получение дивидендов и иной прибыли. Его наличие гарантирует налоговые льготы и особые условия отличают его от обычного счета тем, что:
- взносы возможны только в рублях, минимум не установлен, максимум — 1 млн.;
- открыть ИИС может только резидент РФ;
- лишь после 3 лет существования счета можно рассчитывать на получение налогового вычета;
- одновременно больше одного такого счета функционировать не может.
Преимущества ИИС — в чем их суть
Налоговая льгота, которую государство предоставляет владельцу — основное преимущество ИИС. Большинство управляющих компаний, которые занимаются открытием таких счетов, именно из-за этих вычетов позиционируют их как счета с государственной поддержкой. Каждый владелец счета выбирает тип льготы самостоятельно из вариантов:
- А — гарантированный налоговый вычет в размере 13% на сумму, имеющуюся на счете;
- Б – напрямую связан с финансовым результатом, доходом, освобождает о уплаты налога с прибыли, которая получена от инвестиций в фондовый рынок.
При внимательном изучении вопроса можно найти и еще ряд плюсов, которые могут стать аргументами в пользу выбора этого способа приумножения средств. Среди которых:
- обеспечение пассивным доходом, в том числе – пенсионными накоплениями;
- в сравнении с вкладом в банке — более высокая доходность;
- неограниченный срок действия;
- знакомство с фондовым рынком.
Слабые стороны ИИС
Перед принятием решения о размещении средств на счете такого типа, преимущества и недостатки ИИС необходимо тщательно изучить. Поскольку от обычного брокерского счета он имеет достаточно отличий. Из негативных сторон работы с ним эксперты называют:
- возможность внесения на счет только рублей;
- отсутствие страхования денег, размещенных на счете;
- «замораживание» средств на 3 года;
- необходимость закрытия счета и возврата полученного налогового вычета в 13% для вывода денег;
- за время существования счета получение вычета только один раз;
- ограничение суммы годового взноса 1 млн. рублей;
- невозможность задействования для операций на Форексе.
Стоит понимать также, что финансовые результаты ИИС и нескольких счетов не сальдируются. К тому же, налоговый вычет автоматически не производится. Чтобы его получить потребуется собрать пакет документов и предоставить в налоговую заполненную декларацию.
Как выбрать компанию для открытия ИИС
Разобравшись, что это — ИИС, в минусах и плюсах владения им и решив воспользоваться счетом, необходимо определиться с компанией для его открытия. Совершить эту операцию можно в банке, филиале управляющей или брокерской компании. Первым шагом в сотрудничестве должна стать проверка наличия у выбранной организации лицензии на осуществление брокерской деятельности, что выступает критерием законности осуществляемых ею действий.
Проанализировав ряд показателей, сделать выбор можно на сайте «Мосбиржи», где приведен рейтинг брокеров. Среди критериев оценки:
- размер комиссионных отчислений;
- биржи, на которые есть выход («Мосбиржа», биржа СПб);
- количество клиентов;
- надежность – позиция в рейтинге, длительность работы на рынке;
- возможность вывода с инвестсчета на другой брокерский счет дивидендов и купонов;
- наличие филиала в месте проживания, позволяющее быстро получать документы для налоговой.
Как открыть счет и начать работу
Услугу открытия инвестиционного счета в данный момент предлагает огромное число компаний. Взаимодействие с ними имеет свои особенности. Брокерские компании предлагают держателю счета как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты. Выбор продукта – прерогатива клиента, а денежные средства в соответствии с выбором инвестирует компания.
УК предоставляют возможность реализации одной из готовых инвестиционных стратегий. Вкладчик определяет риски, на которые готов идти, а также выбирает вид ценных бумаг, в которые считает правильным инвестировать денежные средства. Управляющая компания на основании этих условий вкладывает деньги.
При наличии счета в каком-то банке, можно открыть ИИС в нем. Процесс открытия состоит из заключения договора и внесение денежных средств. Старт работы – это начало самостоятельной торговли на фондовой бирже или выбор инвестиционного продукта.
